Desde agosto del 2008 hasta ahora, el indicador registró un leve aumento

Suficiencia de cooperativas supera la de bancos y financieras

Patricia Leitón La Nación

La suficiencia patrimonial de las entidades financieras locales, uno de sus indicadores de solidez más importantes, soportó la crisis e incluso aumentó un poco.

Suficiencia patrimonial de entes financieros soportó la crisis La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) define la suficiencia patrimonial como “el nivel de capital que le permite a una entidad hacer frente a los riesgos de pérdidas por el desarrollo de sus operaciones”.

El nivel mínimo de suficiencia patrimonial que permite la normativa es un 10%. Si el indicador de un ente financiero cae por debajo de este porcentaje, la Sugef interviene de inmediato.

La Superintendencia no publica el dato de ese indicador por entidad, pero cada dos meses ofrece cifras generales por sector.

Según esa información, la suficiencia patrimonial de los bancos públicos (los tres estatales y el Popular) pasó del 12,41% en agosto del 2008, poco antes de agudizarse la crisis, a 13,87% en diciembre del 2009.

El dato indica el monto que representa el patrimonio de las entidades respecto de sus activos riesgosos (por ejemplo, los créditos).

En el caso de los bancos privados, la suficiencia pasó del 11,85% en agosto del 2008 al 13,69% en diciembre del 2009. En las empresas financieras pasó del 16,25% al 17,85% en el mismo período.

Las cooperativas se ubican entre las entidades con mayor suficiencia. Su resultado para el 2008 fue del 17,28% y subió al 19,66% el año pasado.

En el sector “vivienda y otras entidades” ( incluye el Banco Hipotecario de la Vivienda, las mutuales Cartago y La Vivienda, más Caja de Ande), la suficiencia se mantuvo estable en el período analizado: pasó del 45,74% al 45,6%.

Marco Garro, asesor económico y financiero de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras, afirmó que ese indicador es una de las fortalezas más importantes del sistema financiero costarricense.

¿Qué influye? Para las organizaciones financieras, las acciones más importantes que han permitido el resultado fueron la capitalización que recibieron las entidades durante la crisis, la desaceleración y el manejo prudente del crédito.

“La generalidad de las entidades recibieron nuevos aportes de capital. Tanto los bancos estatales, por medio del Plan Escudo, como las entidades privadas”, comentó Garro.

El 23 de diciembre del 2008, el Gobierno capitalizó con $50 millones al Banco Nacional; con $50 millones al Banco de Costa Rica y con $17,5 millones a Bancrédito.

En enero del 2009, Scotiabank de Costa Rica anunció que recibió una inyección de capital por $42 millones, en su mayoría proveniente de su casa matriz, el Bank of Nova Scotia. HSBC informó de que recibió $69 millones y BAC San José obtuvo $30 millones del holding (conglomerado) regional.

Según Garro, durante lo peor de la crisis las entidades también fueron muy celosas de asumir riesgos por medio de nuevas operaciones crediticias.

“Este celo a menudo se interpretó como un freno al crédito”, comentó el asesor.

Una opinión similar expresó Franco Naranjo, presidente de la Asociación Bancaria Costarricense. “Efectivamente, los bancos públicos y privados han aumentado la suficiencia patrimonial, lo cual atribuimos al resultado de un manejo prudente de los bancos en un período de mayor riesgo y de una menor demanda de crédito por parte de personas y empresas”.

Durante el período 2009 y en los primeros meses del presente año, el crédito bancario al sector privado ha permanecido estancado (en total bajó un 3,5% entre diciembre del 2008 y febrero del 2009, excluida la inflación).