Al menos 98 de las 166 denuncias por fraude bancario realizadas en el primer semestre de este año, corresponden a la sustracción de fondos de las tarjetas de crédito o débito, o de cuentas de ahorro, por medio de las plataformas en Internet de los entes financieros.

Según estadísticas del Organismo de Investigación Judicial (OIJ), este delito es seguido por la falsificación de tarjetas, con 54 denuncias, la alteración o “gemeleo” de cheques y la solicitud fraudulenta de plásticos, con cinco denuncias cada una; el resto de los reclamos fueron hechos por falsedad ideológica.

Además, Marisel Rodríguez, vocera del ente investigador, explicó que un 76% de las denuncias realizadas entre enero y junio de este año se hicieron en la provincia de San José.

Las otras áreas geográficas con mayor número de reclamos son Limón, Heredia y Puntarenas .

El total de denuncias interpuestas a lo largo del primer semestre del año equivale a un 68% de todas las que se presentaron durante el 2010.

En los casos de fraude electrónico que ha conocido el Ministerio Público, las cifras tienen tendencia al alza. Mientras que en el 2010 se denunciaron 20 casos, en lo que va de este año la suma creció a 75.

Para Osvaldo Henderson, fiscal a cargo de estos delitos, el aumento se debe a una mayor sofisticación de los delincuentes, que reaccionan a las advertencias que hacen los bancos a sus clientes.

Los bancos, por su parte, manifiestan que en los últimos años han implementado mecanismos de protección contra estos fraudes.

Medidas. Anabel Ortega, directora de la Cámara de Bancos y Entidades Financieras, comentó que en el 2008 la agremiación aprobó un Código de Autorregulación de Buenas Prácticas Bancarias, con el fin de proteger las transacciones efectuadas por los usuarios de medios electrónicos de pago, al cual se adhirieron todos sus asociados.

Para este fin, los bancos implementaron claves aleatorias, certificados digitales, teclados virtuales, tokens, selección de cuentas favoritas, control de los montos máximos de cada transacción y claves únicas, entre otras opciones.

“Los mecanismos utilizados por los bancos son un reflejo de lo que pasó en el 2007, cuando el phishing se elevó mucho, y en respuesta implementaron esa infraestructura”, manifestó Henderson.

En pocas palabras
‘Los tokens no son casualidad’

Osvaldo Henderson, Fiscal de Crimen organizado

¿A qué se puede atribuir el incremento en los casos de fraude electrónico en el 2011?

Por lo general, cuando hay un fraude informático, es porque hay alguna organización criminal que inventa algún tipo de phishing o gusano informático que puede generar una estafa. Esto depende, también, de los mecanismos que desarrollen los bancos contra este tipo de fraudes; los tokens que ponen los bancos no son casualidad, son una respuesta. Este año los fraudes comenzaron a incrementarse en febrero.

¿Qué elemento podría estar fallando en la seguridad?

A veces no todo el mundo tiene la misma noción. Por ejemplo, esta clave dinámica que tienen los bancos, parece difícil que las personas la digiten toda, pero sí pasa. Entonces no es una forma segura del cliente de administrar las cuentas.